近日ღღ★，由普益标准主办的“2025资产管理与财富管理行业发展大会暨第五届‘金誉奖’颁奖典礼”在成都举行ღღ★。
本届大会中ღღ★，西南财经大学中国金融研究院教授美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★、普益标准首席经济学家王鹏ღღ★，四川大学经济学院教授ღღ★、金融系副主任ღღ★、金融风险和金融安全研究所所长赵颖岚ღღ★，以及来自银行ღღ★、信托等资产管理与财富管理机构的负责人聚焦前沿趋势ღღ★，共同探寻行业行稳致远的发展之道ღღ★。
西南财经大学中国金融研究院教授股票理财者网ღღ★、普益标准首席经济学家王鹏围绕“资管信息披露与资管市场评价”这一话题展开主题发言ღღ★。
王鹏指出ღღ★，准确ღღ★、及时ღღ★、完整的信息披露对资管市场至关重要ღღ★，它不仅能有效降低信息不对称ღღ★，缓解逆向选择与道德风险ღღ★，更是保障投资者知情权与选择权的基础ღღ★，同时也是构成资管机构履行信义义务的必然要求ღღ★。普益标准现行的理财能力排名体系已将“信息披露规范性”作为五大评价维度之一ღღ★。
王鹏介绍ღღ★，今年5月23日ღღ★，国家金融监督管理总局发布《保险机构资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》ღღ★，标志着资管行业信息披露将迎来统一监管ღღ★。该办法从六大方面强化要求ღღ★：明确披露责任主体ღღ★、细化披露内容颗粒度ღღ★、提高披露频率ღღ★、拓展披露渠道ღღ★、建立质量管控机制ღღ★、强化投资者保护措施ღღ★。其中ღღ★，产品运作结构调整ღღ★、收益计算方法及业绩报酬计提规则等被纳入强制披露范畴ღღ★，可以显著提升信息透明度ღღ★。
在王鹏看来ღღ★，当前ღღ★，信息披露多数聚焦产品本身收益ღღ★，却忽视了投资者行为带来的实际收益差异ღღ★。为破解这一痛点ღღ★，他提出了投资者收益分布的概念ღღ★。通过实际案例对比ღღ★，王鹏揭示了该工具的价值ღღ★：某理财产品A数据显示ღღ★，持有4周时正收益概率为56.9%ღღ★，且持有超过108周（约两年）后年化收益率显著跃升ღღ★，为长期持有提供直观且形象依据ღღ★；而理财产品B虽近期收益亮眼ღღ★，但持有6个月后损失持续扩大ღღ★，亏损概率高达62.8%ღღ★，可以清晰警示投资者规避长线持有ღღ★。“当配置方向ღღ★、投资策略ღღ★、产品经理等底层因素未发生重大变化时ღღ★，历史收益分布对未来具有较强参考性ღღ★。”王鹏表示ღღ★。
面对资管新规后标准化投资加速发展的趋势ღღ★，王鹏介绍了普益标准联合学术机构推出的固收类标品信托评价体系ღღ★。该体系以银行理财产品为对标基准ღღ★，严格筛选成立满6个月的产品ღღ★，按投资周期分为四大类ღღ★：活钱管理类ღღ★、短期固收类美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★、中期固收类ღღ★、长期固收类ღღ★。
基于研究支持单位华鑫信托的专业支持美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★，评价维度覆盖收益ღღ★、风险ღღ★、投资效率三大方向ღღ★，首创采用前10%ღღ★、20%ღღ★、30%分位数及规模加权值刻画行业梯队ღღ★，形成动态市场仪表盘ღღ★。目前已有华润信托ღღ★、陕国投ღღ★、山西信托等机构参与数据共建ღღ★，旨在推动跨机构能力对标ღღ★，破除行业壁垒ღღ★。
王鹏认为ღღ★，随着信息披露新规实施与评价体系完善股票理财者网ღღ★，资管行业有望从“产品收益展示”迈向“投资者真实收益可视”ღღ★，逐渐克服“产品赚钱ღღ★，投资者不赚钱”的痼疾ღღ★。这一转型不仅关乎数据透明ღღ★，更是资管行业回归信义本质的关键一跃ღღ★。
在“与财富管理”主题发言中ღღ★，四川大学经济学院教授ღღ★、金融系副主任ღღ★、金融风险和金融安全研究所所长赵颖岚表示ღღ★，正深刻重塑财富管理行业ღღ★，从AI赋能到AI驱动ღღ★，在财富管理领域体现为三大核心目标——服务普惠化ღღ★、决策精准化ღღ★、产业协同化股票理财者网ღღ★。
其中ღღ★，服务普惠化通过人工智能技术大幅降低了门槛ღღ★，将服务对象从高净值客户延伸到普通投资者ღღ★，推动财富管理从“千人千面”向“一人一面”跨越ღღ★；决策精准化通过AI可以评估客户风险ღღ★，为客户匹配更好的资产ღღ★，以及加强监管合规ღღ★；产业协同化推动了“AI+金融”生态链建设ღღ★。数据服务商ღღ★、算法开发商与财富管理机构紧密合作ღღ★，释放技术潜能ღღ★。
“人工智能和金融都是围绕数据来进行决策ღღ★，它们的融合有天然的血脉优势ღღ★。”对于人工智能会如何变革财富管理ღღ★，赵颖岚表示ღღ★，传统的财富管理模式主要依赖于人工的投入ღღ★，如今人工智能在财富管理领域的应用逐渐成熟ღღ★，为行业带来新的机遇和挑战ღღ★。
对于人工智能在财富管理领域面临的挑战ღღ★，赵颖岚表示ღღ★，主要是数据隐私和安全ღღ★、复合型人才短缺ღღ★、监管穿透性需加强等ღღ★，同时ღღ★，人工智能模型目前仍然是“黑箱”ღღ★，投资决策缺乏可解释性ღღ★。不过ღღ★，技术融合（区块链ღღ★、量子计算等）也将持续深化服务智能化ღღ★，为客户提供更加便捷高效和个性化的服务ღღ★。
总体来看ღღ★，赵颖岚表示ღღ★，目前人工智能技术在财富管理领域得到广泛的应用ღღ★，与金融业务的结合也会变得越来越紧密ღღ★，而且创造了更多业态的可能性ღღ★，为财富的管理开拓了更多的应用场景ღღ★，实现了业务的跨界整合ღღ★。
面对人工智能在金融业务方面仍然存在的挑战ღღ★，赵颖岚指出ღღ★，需要重视人工智能多元化的智力评估ღღ★，平衡业务转型的需要和风险治理ღღ★。展望未来ღღ★，在数据算法和算力的支撑下ღღ★，财富管理将不断拓宽业务的边界ღღ★，降低风险损失ღღ★，提升客户满意度ღღ★，并为客户创造更多的价值ღღ★。
当前ღღ★，在多元背景交织的时代浪潮中ღღ★，资产管理与财富管理行业既面临着传统模式迭代的压力ღღ★，也迎来了科技赋能ღღ★、生态重构的战略机遇ღღ★。如何在合规框架下筑牢发展根基ღღ★，以差异化竞争开辟新赛道？如何以产品服务创新回应客户对财富保值增值ღღ★、风险防控ღღ★、价值传承的多元期待？
在圆桌论坛环节ღღ★，吉林银行财富管理部总经理林雪ღღ★、宁波通商银行财富管理与私人银行部总经理吉雅楠ღღ★、兴业信托财富事业部（家族信托办公室）总经理何维美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★、华鑫信托固定收益部负责人朱镭ღღ★，围绕“守正创新ღღ★：多元背景下的差异化竞争与产品服务突破”这一议题展开探讨与交流ღღ★。
在监管环境日益收紧ღღ★，行业分工日渐清晰的背景下ღღ★，如何更好地触达客户成为机构面临的共同考验ღღ★。林雪认为ღღ★，当前行业从规模扩张转向质量提升ღღ★，区域性银行的优势恰恰在于地缘深耕ღღ★。以吉林银行为例ღღ★，林雪表示ღღ★，主要通过三个动作精准触达客户ღღ★：场景化渗透ღღ★、分层化诊断ღღ★、数智化提效ღღ★。“近三年来ღღ★，我们财富客户每年以15%的比例在复合增长ღღ★，其中私行客户达到22%ღღ★。这些数据背后是基于对客户的深度服务以及深切的关怀ღღ★，基于城商行的体系ღღ★，我们更多是在区域内部做有温度的经营ღღ★，并且提供更精细化更精准的专业服务ღღ★。”
林雪指出ღღ★，守正与创新如同车之双轮——“守正”是底线ღღ★，“创新”是油门ღღ★。在营销管理ღღ★、产品创新和服务创新的维度都会秉持10%的创新空间ღღ★，从这个角度去做创新ღღ★。以产品维度为例ღღ★，林雪表示ღღ★：“根据区域客户特点及老龄客户较多的情况ღღ★，我们仍然会尊重客户的低风险偏好属性ღღ★，更多地给客户配置或选择低波稳健型产品ღღ★。同时ღღ★，也会拿出10%的空间去探索各种客户的需求ღღ★，比如推出夜市理财ღღ★、节气理财ღღ★、候鸟理财等ღღ★，进行创新性的动作ღღ★。”
“无论你买什么样的产品ღღ★，都离不开银行的一个账户ღღ★。”宁波通商银行财富管理与私人银行部总经理吉雅楠认为ღღ★，银行在财富管理行业的核心优势在于账户体系——作为资金划转的基础枢纽ღღ★，天然具备客户触达与服务的便利性ღღ★。中小城商行的差异化发展需要聚焦资源禀赋ღღ★，因各银行的战略定位股票理财者网ღღ★、股东背景及资源储备不同ღღ★，无法复制统一模式ღღ★。
以宁波通商银行为例美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★，该行依托长三角地区积累的中小微企业主客群ღღ★，将对公业务资源作为财富管理突破口ღღ★。通过主动降低高净值客户服务门槛（聚焦300万以上客群）ღღ★，以“双账户模式”打通企业与家庭财务场景ღღ★，既借助银行账户优势管理家庭财富ღღ★，又连接外部专业团队赋能企业财务管理ღღ★。
在实施路径上ღღ★，该行坚持“盘活存量优于拓展新客”的逻辑ღღ★，深挖对公客户价值以带动零售财富管理ღღ★；同时ღღ★，通过联盟信托ღღ★、券商等第三方机构美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★，整合制度优势与投研资源ღღ★，形成“银行账户+专业机构”的综合服务方案ღღ★，为客户提供覆盖家庭与企业的财富管理解决方案ღღ★，以此在细分市场中构建差异化生存路径ღღ★。
站在信托行业的角度ღღ★，兴业信托财富事业部（家族信托办公室）总经理何维认为ღღ★，如何更好地触达客户股票理财者网ღღ★，了解客户真实的诉求是目前资管机构面临的一个难题ღღ★。
对此ღღ★，何维表示要做好三件事ღღ★：营销ღღ★、专业和服务ღღ★。一是营销渠道拓展ღღ★，高净值客户多在银行ღღ★、等金融机构一线手中ღღ★，需要考量总行ღღ★、分行ღღ★、支行及员工的不同诉求ღღ★，将产品融入各环节实现利益同向ღღ★，以进一步触达客户ღღ★；二是专业能力支撑股票理财者网ღღ★，面对超高净值客户ღღ★，信托主要解决家族与企业治理问题ღღ★，相关人员需要懂投资ღღ★、法律ღღ★、税务等多领域知识ღღ★，且需在很短的时间内用专业打动客户ღღ★；三是服务保障ღღ★，客户认可后ღღ★，需要保障落地效率与存续期管理ღღ★，且需要对合作机构的客户需求及时响应ღღ★。
谈到创新ღღ★，何维指出ღღ★，要聚焦“禀赋”与“科技”ღღ★。如兴业信托以差异化发展为路径ღღ★，禀赋层面ღღ★，依托银行1.1亿零售客户等资源ღღ★，通过业务ღღ★、渠道ღღ★、风险协同及“银行提供金融服务+信托提供家族治理等非金融服务”的分工模式ღღ★，实现客户服务ღღ★；科技层面ღღ★，以家庭服务信托为例ღღ★，梳理6大标准化场景ღღ★，打通25套系统实现30分钟快速落地美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★，通过资产池自主投资模式处理风险ღღ★，两年内家庭服务信托突破1000单ღღ★、规模20亿元ღღ★，形成产品到服务的专属优势ღღ★。
华鑫信托固定收益部负责人朱镭认为ღღ★，在监管趋严与行业分工深化的背景下ღღ★，金融机构需通过定性与定量结合的策略精准触达客户需求ღღ★，实现了解客群ღღ★、锁定客群ღღ★、服务客群的目标预期ღღ★。
定量是通过专业数据研究分析机构ღღ★，高效地获取资管产品运作情况ღღ★，透视资金流向产品的趋势和变化ღღ★，实时掌握市场热度的“果”ღღ★，进一步分析产品受欢迎的“因”ღღ★，了解客群ღღ★，结合宏观经济和资本市场环境ღღ★，动态推演热度的持续性ღღ★，预判趋势ღღ★。定性是根据定量的初步结果ღღ★，锁定客群ღღ★，选择样本尽调ღღ★，准备获取销售人员和终端客户的感受ღღ★，对定量结果进行辅证和修正ღღ★，结合对大类资产的趋势判断ღღ★，选择适配的产品销售策略股票理财者网美高梅·MGM(中国)平台网站入口ღღ★，按趋势变化轮动调整产品线ღღ★，以平衡客户的风险和收益ღღ★，服务客群ღღ★。
朱镭指出ღღ★，作为投资管理ღღ★、产品设计和销售的从业人员ღღ★，首先要了解自己产品的风险和收益ღღ★，做到策略和执行统一ღღ★，保持产品与销售统一ღღ★，做到知行合一ღღ★。这也充分符合监管要求的严格信息披露ღღ★，保护投资人合法权益的展业导向ღღ★。
“面对当下低利率ღღ★、资产荒的环境ღღ★，产品或者资产做到并保持知行合一的难度逐步加大ღღ★，需要时刻保持动态均衡ღღ★，相时而动ღღ★。”朱镭表示ღღ★，这个时候就需要创新ღღ★，需要多元资产的轮动配置ღღ★，按趋势变化调整产品线ღღ★，平衡客户的风险和收益ღღ★，这其实是以FOF或MOM的模式更有效服务客户ღღ★，这也是从单一产品进化到资产配置服务的常识逻辑ღღ★。mgm美高梅登录中心ღღ★，美高梅游戏官方网址ღღ★，MGM官网下载ღღ★，